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退休金的準備,隨著年紀增長,勢必越來越迫切,愈早納入理財規劃,越能夠從容不迫。今週刊報導指出,渣打國際商業銀行財富管理處負責人傅敏儀提醒,不論 30 歲、40 歲或 50 歲上班族,都必須將退休金規劃視為理財第一要務,且應時刻提醒自己,不能隨意中斷。傅敏儀指出,退休金存多少才夠,沒有一定的標準答案,但只有一件事是確定的,那就是「越早準備越好,別忽略通膨的威力。」

傅敏儀強調,日前政府公布的消費者物價指數年增率是 1.2%左右,但這數字恐怕是低估了。「3 年前,我從住的地方坐計程車到公司,挺多 130 元;今天坐到公司,居然要 180 元,漲幅將近 4 成。反映在一般生活消費上,物價攀升速度其實比想像中更快,若不及早進行退休規劃,未來購買力一定會更低。」

傅敏儀表示,事實上,30 歲左右的上班族,還沒有養家、養小孩的壓力,頂多每月給父母一點奉養金,經濟負擔不算太重,是最適合啟動退休金規劃的時機。「此時重點在養成理財好習慣、每月強迫自己至少拿出 3 成左右月薪,定期定額投資。」

30 歲開始投入最大好處,在有本錢追求高額利潤。此時的理財資金如何配置?傅敏儀建議「若以股、債配置來看,3 字頭的上班族可配置 8 成以上股票,1 至 2 成債券部位;因為拉長時間來看,股票這類積極型標的,會因景氣循環關係,有效緩和波動風險。」另一方面,由於目前銀行利率不到 1%,配置一些與股票連動性較低的債券基金部位,當自己急需資金時,就不用看行情臉色,被迫在低點賣股求現。

30 歲到 40 歲是建立理財習慣的重要階段,這 10 年若能理財有成,更有助未來長期維持理財行動力的心理建設,堪稱是建立理財實力的黃金期,尤其 45 歲之後,許多人會逐漸進入退休馬拉松的「撞牆期」,是最容易放棄理財的階段。

進入 4 字頭的中段,人生財富「被剝奪感」進入最強烈階段。傑聯財務顧問蕭碧華分析,這段時間,多數上班族漸升格為父母,來自房貸、小孩教養、父母奉養等各方面經濟壓力如潮水般湧現。此時每月薪資一入帳,戶頭很快就見底,若前 10 年沒有養成退休金理財規劃好習慣,成為三明治族群後,要存退休金就會更困難。這階段理財配置,建議降低股票比重,以股 6 債 4 布局較適當。「工具方面,可留意配息型產品,像高股息、或高收益債券基金,殖利率是銀行定存的 5 到 6 倍,若能精選波動相對穩定的基金,就不怕賺到了息,卻賠掉了價差。」

至於 50 歲、接近退休年齡,股債配置就要各半才安心。廖義榮建議,退休前的理財方向必須轉彎,以風險趨避為原則,可以投資海外 ETF 這類標的來分散投資,「除了股債配置各半外,投資商品最好也以相對穩定的美元計價為主,因為相較 30、40 歲,這階段理財資源最多,但時間相對緊迫,必須以保本為前提,爭取穩健報酬。」

在一個長達 30 年以上的退休金馬拉松,想好命退休,比的是耐力、紀律,面對的訊息萬變的環境,傅敏儀認為,不論哪種跑者,如果身邊有一位懂得投資理財的顧問或教練,隨時請益,對理財規劃,勢必能夠更周全穩健。

有些人夢想靠著教練指導,能跟股神巴菲特一樣,以價值型投資,又能買到低點,創造平均一年賺個 20%,對此,晉昂投顧總經理洪瑞泰提醒,一般人能達到年平均 10% 至 15% 就很不錯了,至於要設定幾年達到目標,看得是本金規模、啟動的時間早晚。存退休金還是不要好高騖遠,在不同階段量力提高自己的目標,透過專款專用的紀律化執行,改正錯誤的理財體質,學習正確的理財方式,才是從容存千萬退休金的王道。

陽耀勳今天在比賽中轟出個人本季第16轟,同時也是這場比賽的致勝轟,幫助球隊以9:7贏得比賽,賽後他表示自己前面急於表現,沒有打好、浪費很多機會,在那一打席想說是最後一次打擊了,沒多想只是把加強選球,反而敲出全壘打。

「那球就是阿達力啦!」陽耀勳賽後表示,批踢踢「因為他那顆球不快,好像是一顆指叉吧,我就順著球的方向打。」

陽耀勳說,陳鴻文本季配球比較活,不會一直用直球跟打者硬拚,所以更加難對付,自己前面打太急,選球沒有做的很好,所以前面幾次的機會掌握的都不好。

最後一個打席想說是最後一次打擊機會了,盡量把球打得紮實一點,結果轟出個人本季第16發全壘打

去年一支全壘打都沒有,今年反而有機會挑戰20轟,陽耀勳坦承有些意外,不過不會特地強求紀錄,順其自然、幫助球隊最重要。

「沒有到最後不能放棄,和他們打有幾分都不夠,所以每場比賽都要拚到最後、全力以赴。」陽耀勳表示和兄弟的幾場對決每次都打得很接近,這一場球就是一個很好的經驗,領先5芬還是被對方超前,所以之後若有機會在季後賽碰頭,從頭拍賣到尾都要繃緊神經,做好每個Play。

下面附上一則新聞讓大家了解時事

(中央社記者趙麗妍台中13日電)立法院副院長蔡其昌今天會勘清水國小、大甲東陽國小老舊校舍問題,蔡其昌表示,希望用最短時間提升國民中小學校舍耐震能力、改善老舊校舍問題,提供安全的校園環境。

蔡其昌今天邀請國教署長邱乾國、市府教育局副局長劉火欽以及大甲區長劉來旺、台中市議員吳敏濟、王立任、楊典忠、副議長張清照服務處主任王昭明,一同會勘老舊校舍。

蔡其昌指出,清水國小部分校舍鋼筋裸露,混泥土大量剝落,並有隨著時間劣化的疑慮,存著安全隱憂。檢測報告指出學校需報拆35間教室,經費達新台幣1億6000萬。

大甲東陽國小教室建築氯離子含量過高及中性化較深的情況廣佈於結構中,需報拆19間教室,分二期工程,總經費約1億元。

這兩所學校的拆建經費,八成由中央負擔,另二成將由台中市政府教育局負擔。

蔡其昌表示,校園環境的維護跟改善刻不容緩,已跟教育部爭取未來3年編列180億,要解決全國老舊校舍問題,孩子讓在安全環境上課,家長也可安心。

邱乾國表示,老舊校舍的拆除重建評估,以建築結構耐震係數為主 同時考量混泥土的強度跟中性化的程度,這兩個學校比較有急迫性,因為年代久遠,東陽國小又比較靠近山坡地形,必須要加強整個結構安全係數。

蔡其昌另勘查大安國小因梅姬颱風受損的操場跑道,因學生運動及居民休閒有安全上的疑慮,補修經費約380萬,中央體育署與地方補助各半,期能盡快恢復校園環境。1051013

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